Я хочу грамотнее брать займы

Следующие четыре основных вопроса и совета помогут вам понять, нужен ли вам кредит, и подготовят вас к этому шагу.

Какую сумму я могу себе позволить взять взаймы?

Какую сумму я могу себе позволить взять взаймы?

  • Узнайте, как правильно рассчитать ежемесячную сумму сбережений, которую вы можете использовать для погашения кредита. Сбережения — это разница между вашими доходами и вашими расходами. Учитывайте только доход, в получении которого вы полностью уверены.
  • Сумма ежемесячных выплат по кредитам не должна превышать 70% ваших ежемесячных сбережений. Например, Если ваш Доход составляет 1000, а Расходы — 800, то сумма Сбережений равна 200. Сумма ежемесячных выплат при этом равна максимум 140.
  • Берите кредит в той же валюте, в которой получаете доход. Кредит в иностранной валюте может предоставляться под более низкий процент, но он несёт в себе риски, связанные с обменным курсом. Поэтому, если вы получаете доход в другой валюте, вы рискуете в итоге заплатить больше, чем рассчитывали, когда подписывали договор, так как обменный курс между двумя валютами обернулся против вас.

Знаю ли я, сколько я заплачу?

Знаю ли я, сколько я заплачу?

  • Сверьтесь с данными по годовой процентной ставке/ фактической процентной ставке, чтобы сравнить стоимость кредитов.
  • Помните: более низкая процентная ставка не гарантирует более дешёвого кредита. Существуют другие затраты, например, сборы, которые могут повысить общую стоимость.
  • При расчёте ежемесячных выплат включайте все расходы и сборы, а не только платежи по процентам.
  • Остерегайтесь агрессивных займодателям: специальные предложения редко являются действительно особенными.

Полностью ли я понимаю условия договора?

Полностью ли я понимаю условия договора?

  • Всегда читайте договор с начала и до конца: каждый его пункт важен, даже написанный мелким шрифтом.
  • 10 вопросов, на которые вам следует ответить перед подписанием:
    1. Какова процентная ставка?
    2. Ожидаются ли какие-нибудь дополнительные сборы? Какие и в каком размере?
    3. Каков график погашения? Какова сумма и срок ежемесячных выплат?
    4. Каким образом производится оплата?
    5. Когда я смогу получить деньги по кредиту?
    6. Предусмотрен ли льготный период по выплатам? Каковы его условия?
    7. Какие штрафы предусмотрены за просрочку платежей? Ознакомьтесь с процедурой, предусмотренной на случай просрочки платежа. Есть ли ограничение на максимальный размер штрафов?
    8. Каковы мои действия, если у меня внезапно возникнет проблема со своевременной оплатой? Предлагает ли [МФО] реструктуризацию задолженности?
    9. Могу ли я погасить кредит раньше срока? Предусмотрены ли какие-либо комиссии?
    10. Что произойдёт, если я пропущу одну или более выплат?

Как контролировать задолженность?

Как контролировать задолженность?

  • Слишком большая задолженность может привести к проблемам с её погашением. Берите взаймы столько, сколько сможете позволить себе без лишних усилий погасить, и будьте на 100% уверены, что знаете все расходы.
  • Избегайте множественных кредитов: имея несколько кредитов, вы подвергаетесь более высокому риску чрезмерной задолженности. Не погашайте один кредит за счёт другого
  • Берите кредиты для инвестиций, избегайте брать кредиты для приобретения желанных, но ненужных вещей.
  • К рациональным целям для взятия кредита относятся: Приобретение недвижимости: выплатив кредит, вы в итоге владеете имуществом, а не спускаете деньги на ветер. Создание собственного бизнеса: организация будущего потока доходов. Образование для вас или ваших детей: более высокая квалификация должна принести больший доход. Ремонт дома: например, ремонтные работы с целью сделать жильё более энергосберегающим, новая бытовая техника, потребляющая меньше воды или электроэнергии.
  • К опасным причинам для взятия кредита относятся: Оплата других задолженностей Отпуска и предметы роскоши Вечеринки и подарки. Для таких приобретений рекомендуем вам дождаться момента, когда вы соберёте нужную сумму, вместо того, чтобы брать кредит.

 


Больше советов:

Я хочу преумножить свои сбережения

Я хочу грамотнее распоряжаться своими расходами

Я хочу обеспечить будущее своей семье

Считаете анкету полезной?

В сотрудничестве с Микрофинансовым Центром Вы можете предложить анкету своим клиентам, партнерам или сотрудникам.

Пожалуйста, свяжитесь с  Kinga Dabrowska.

Проекты Микрофинансового Центра по теме финансовой грамотности